Новое постановление SPA превращает банки, финтех-компании и поставщиков платежей в передовую линию борьбы с нелицензированными ставками, подкрепленными замораживанием счетов, конфискацией средств и возможными налоговыми обязательствами для учреждений, которые поддерживают движение денег.

Как только бразильский регулятор ставок отметит оператора как незаконного, у банков и платежных компаний будет всего 24 часа, чтобы заблокировать его счета и заморозить деньги внутри, в соответствии с новым постановлением Секретариата призов и ставок (SPA) Министерства финансов.

Постановление SPA/MF № 2,750/2026 было подписано 10 сентября секретарем SPA Даниэле Корреа Кардосо и опубликовано в понедельник, 14 сентября, в дополнительном выпуске Федерального официального вестника и вступает в силу в тот же день. Он заменяет гораздо более широкое постановление от марта 2025 года (№ 566) по тому же вопросу и шаг за шагом определяет, как полномочия по блокировке счетов, предусмотренные в Законе о ставках 2023 года (Закон № 14 790) и июньском Указе № 13 033, будут работать на практике.

Вслед за деньгами

Согласно данным, представленным комитету Палаты депутатов в августе Карлосом Ренато Ресенде, заместителем секретаря секретариата по мониторингу и надзору, SPA уже заблокировало более 60 000 незаконных сайтов ставок, причем с октября 2025 года этот процесс был автоматизирован. Ресенде сказал, что отслеживание того, куда идут деньги с этих сайтов, привело чиновников к тому, что несколько сотен компаний получили эти средства, и та же логика теперь прописана в правилах для всей финансовой системы.

Банки уже были частью усилий в рамках старой структуры. К концу 2025 года 54 финансово-платёжных учреждения направили SPA 1255 отчетов с участием 1687 человек, подозреваемых в переводе денег неавторизированным букмекерским компаниям, что привело к закрытию 550 банковских счетов, 265 из них уже признаны незаконными.

Новые правила распространяются на банки, платежные учреждения и операторов платежных схем. В карточных схемах обязанности по мониторингу, отчетности и блокировке ложатся на эквайеров и субэквайеров, которые заключают контракт с продавцом, получающим средства.

Контрольный список для групп по соблюдению нормативных требований

В статье 5 постановление становится более детальным, в нем излагаются предупреждающие знаки, за которыми должны следить группы по соблюдению требований. Среди них: суммы размером с депозит, которые повторяются или группируются в одних и тех же диапазонах; всплески мелких и средних переводов от множества разных отправителей за короткие промежутки времени; Описания передачи изображений, в которых упоминаются такие термины, как отступники (ставки), бонус, перегрузка (пополнение), сердцебиение (советы) или премии (призы) или названия брендов, намекающие на сайт ставок; и привычка менять ключи Pix, QR-коды или получать учетные записи сразу после их блокировки или закрытия.

Профиль получателя также имеет значение. Платежи компаниям, зарегистрированным в виртуальных офисах, коворкингах или по адресам проживания, вызывают тревогу, как и недавно зарегистрированные фирмы, которые внезапно получают большое количество разрозненных переводов, не соответствующих их заявленному бизнесу. Использование платежных шлюзов или других посредников для сокрытия конечного бенефициара или цели транзакции является еще одним предупреждающим знаком, равно как и быстрый перевод или распыление средств, в том числе через виртуальные активы.

Постановление также создает категорию посредника (пессоа-посредник): любое физическое или юридическое лицо, которое неоднократно переводит средства от имени нелицензированного оператора. Идея состоит в том, чтобы поймать не только букмекерский бренд, но и сеть подставных лиц, известных на местном уровне как laranjas, и поставщиков платежных услуг, которые располагаются между игроками и оператором, чтобы скрыть, кто на самом деле получает деньги.

Другие показатели отражают многоуровневую систему лицензирования в Бразилии: повторяющиеся значительные переводы от физических лиц, чей заявленный адрес находится за пределами штата или федерального округа, выдавшего разрешение оператору-получателю; заявления о муниципальном разрешении; и платежи, собранные компанией, отличной от официально лицензированной. Ожидается, что учреждения будут взвешивать эти сигналы вместе и пропорционально риску, сверяя модели транзакций с регистрационными данными и экономическим профилем каждого клиента.

Часы: 45 дней, один рабочий день, 24 часа.

После выявления подозрительной ситуации у учреждений есть не более 45 дней на завершение проверки. Если в ходе проверки выявляются признаки незаконных ставок, об этом необходимо сообщить в SPA до следующего рабочего дня. Подача жалобы не означает, что SPA вынесла решение против кого-либо, и само по себе не приводит к блокировке.

Это решение принадлежит SPA, которое выдает официальный протокол о нарушении (авто-де-констатация нарушений правил). Этим же документом открывается административное производство по взысканию замороженных средств в пользу федерального правительства, в котором оператор сохраняет право на защиту. В записи упоминается оператор, описываются доказательства и перечисляются веб-сайты и приложения, которые он использует.

Затем SPA уведомляет учреждения через безопасную электронную систему, одновременно предупреждая Центральный банк в целях надзора. У учреждений есть 24 часа на то, чтобы заморозить счета помеченного оператора и внедрить механизмы, которые прямо или косвенно препятствуют поступлению на него новых платежей, а затем в течение 48 часов после замораживания подтвердить соответствие SPA. Учреждения не могут игнорировать это только потому, что оператор не является их клиентом: обязанность прекратить платежи применяется даже в том случае, если у них нет счета на его имя.

Игроки почувствуют изменение в момент оплаты. Когда клиент пытается отправить деньги кому-то, указанному в записи о нарушениях, банк должен сообщить ему, что транзакция не может быть проведена из-за уведомления SPA. Затем материалы дела передаются в Национальный секретариат общественной безопасности Министерства юстиции и общественной безопасности, который управляет процессом конфискации имущества.

Налоговые риски и безопасная гавань

Постановление также предусматривает финансовые меры для самих учреждений. Уведомления о блокировке могут сопровождаться официальным сообщением о совместной налоговой ответственности в соответствии со статьей 6 Дополнительного закона № 224/2025, как это регулируется Постановлением Министерства финансов № 1766 от 17 июня 2026 года. Проще говоря, банк или финтех-компания, которая продолжает обрабатывать платежи для оператора после того, как узнает, что это незаконно, может в конечном итоге разделить ответственность за неуплаченные налоги этого оператора.

С другой стороны, отчеты, сделанные добросовестно, не подвергают отчетное учреждение гражданской или административной ответственности, что является безопасной гаванью, призванной побудить банки и платежные компании сообщать о случаях даже без убедительных доказательств. Эти отчеты также хранятся отдельно от существующих обязательств учреждений по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Текст также опирается на резолюцию Национального валютного совета № 5320 от 25 июня 2026 года как правовую основу для отклонения транзакций учреждениями, что является признаком предварительной координации между SPA и монетарными властями Бразилии.

Группы по обеспечению соответствия также получат белый список для проверки. SPA должно публиковать и обновлять список всех авторизованных операторов на своем веб-сайте, который можно загрузить в структурированном формате и, когда технология будет готова, доступ к нему через API. В каждом листинге будет указан как минимум акт авторизации, название компании, корпоративный налоговый номер CNPJ, а также лицензированные торговые марки и домены. Все платформы с лицензией SPA работают под доменом .bet.br.

Технические правила еще впереди

Ключевые оперативные детали, включая то, какие именно данные учреждения должны отправлять, в каком формате и по какому техническому каналу, оставлены на усмотрение отдельной нормативной инструкции, которая еще не опубликована. После его выхода у учреждений будет 30 дней на подготовку своих систем. Отдельный 30-дневный срок, отсчитываемый с момента публикации постановления, применяется к учреждениям, не входящим в систему обмена сообщениями Центрального банка, которые должны предоставить SPA институциональный контактный адрес. Другими словами, режим не будет работать на полную мощность до тех пор, пока не придет эта инструкция.

Промышленность поддерживает репрессии

Бразильский институт ответственной игры (IBJR), отраслевая организация, приветствовал постановление в своем заявлении от 16 сентября, назвав его «важным шагом вперед в борьбе с нелегальным рынком». По мнению института, прекращение доступа к платежам является одним из самых сильных имеющихся средств, поскольку оператор, который не может принимать депозиты или выплачивать выигрыши, не может оставаться в бизнесе. В нем также утверждается, что правила помогают уравнять правила игры для лицензированных платформ, которые должны соответствовать техническим, налоговым требованиям и требованиям по защите игроков, которые игнорируют незаконные конкуренты, и призывают к быстрому внедрению.

Напряженный политический фон

Постановление направлено против нелицензированных операторов, но оно появилось, поскольку будущее лицензированного рынка само по себе стало вопросом выборов. Первый тур всеобщих выборов в Бразилии назначен на 4 октября с возможным вторым туром 25 октября. На предвыборном мероприятии в Гуарульюсе, штат Сан-Паулу, 18 сентября президент Луис Инасиу Лула да Силва заявил: «Я решил положить конец ставкам», используя местное сокращение для онлайн-букмекерских компаний. Выступая на следующий день во Флорианополисе, кандидат на переизбрание заявил, что проконсультируется с Министерством финансов и Центральным банком, прежде чем предпринимать конкретные действия, не уточнив масштабы и сроки какого-либо запрета.

Министр финансов Дарио Дуриган заявил, что еще ничего не решено. Сообщается, что правительство обсуждает меры по запрету игр в онлайн-казино и введению новых ограничений на ставки на спорт, хотя окончательный вариант еще не объявлен.

Что бы ни вышло из этих дебатов, Постановление № 2750 уже переложило значительную часть бремени правоприменения на финансовую систему Бразилии. Для банков, финтех-компаний и платежных провайдеров настоящее испытание начинается после публикации технических правил, а 24-часовое окно блокировки не оставляет места для медленного соблюдения правил.