یک قانون جدید SPA، بانکها، فینتکها و ارائهدهندگان پرداخت را به خط مقدم در برابر شرطبندیهای غیرمجاز تبدیل میکند، که از طریق مسدود کردن حسابها، ضبط وجوه و مسئولیت مالیاتی احتمالی برای مؤسساتی که پول را حفظ میکنند، پشتیبانی میشود.
هنگامی که تنظیم کننده شرط بندی برزیل یک اپراتور را غیرقانونی اعلام کرد، بانک ها و شرکت های پرداخت تنها 24 ساعت فرصت خواهند داشت تا حساب های آن را قفل کنند و پول داخل آن را مسدود کنند، طبق دستور جدید دبیرخانه جوایز و شرط بندی وزارت دارایی (SPA).
فرمان SPA/MF شماره 2750/2026 در 10 سپتامبر توسط دانیله کوریا کاردوسو، دبیر SPA امضا شد و در روز دوشنبه، 14 سپتامبر، در یک نسخه اضافی از روزنامه رسمی فدرال منتشر شد و در همان روز اجرایی شد. این قانون جایگزین فرمان بسیار گستردهتر مارس 2025 (شماره 566) در مورد همین موضوع میشود و گام به گام چگونگی اعمال قدرت مسدود کردن حساب در قانون شرطبندی 2023 (قانون شماره 14790) و فرمان شماره 13033 ژوئن را در عمل مشخص میکند.
دنبال پول
طبق ارقامی که کارلوس رناتو رزنده، معاون دبیرخانه برای نظارت و نظارت در ماه آگوست به کمیته اتاق نمایندگان ارائه کرد، SPA تاکنون بیش از 60000 سایت شرطبندی غیرقانونی مسدود کرده است که این فرآیند از اکتبر 2025 به صورت خودکار انجام شده است. Resende گفت که ردیابی پول از آن سایتها به کجا میرود مقامات را به دریافت وجوه به چند صد شرکت رسانده است، همان منطق اکنون در قوانینی برای کل سیستم مالی نوشته شده است.
بانکها قبلاً بخشی از تلاش تحت چارچوب قدیمی بودند. تا پایان سال 2025، 54 موسسه مالی و پرداخت 1255 گزارش مربوط به 1687 نفر مظنون به انتقال پول به شرکت های شرط بندی غیرمجاز را به SPA ارسال کردند که منجر به بسته شدن 550 حساب بانکی شد که 265 مورد از آنها قبلا غیرقانونی شناخته شده بودند.
قوانین جدید بانک ها، مؤسسات پرداخت و اپراتورهای طرح پرداخت را در بر می گیرد. در طرحهای کارت، وظایف نظارت، گزارش و مسدودسازی بر عهده خریدارها و خردهگیرندگانی است که با تاجر دریافتکننده وجوه قرارداد دارند.
چک لیست پرچم قرمز برای تیم های انطباق
ماده 5 جایی است که این فرمان به طور دقیق مشخص می شود و علائم هشدار دهنده ای که انتظار می رود تیم های انطباق باید مراقب آن باشند را مشخص می کند. از جمله: مبالغی به اندازه سپرده که تکرار می شوند یا در محدوده های مشابهی جمع می شوند. انفجارهای کوچک و متوسط از فرستنده های مختلف در پنجره های کوتاه. توضیحات انتقال Pix با ذکر عباراتی مانند مرتدها (شرط بندی) جایزه, recarga (پر کردن)، تپش قلب (نکات) یا پرمیوس (جوایز)، یا نام های تجاری که اشاره به یک سایت شرط بندی دارند. و عادت به تعویض کلیدهای Pix، کدهای QR یا دریافت حسابها بلافاصله پس از مسدود شدن یا بسته شدن.
نمایه گیرنده نیز مهم است. پرداخت به شرکتهایی که در دفاتر مجازی، فضاهای کاری یا آدرسهای مسکونی ثبت شدهاند، مانند شرکتهای تازه تاسیس که بهطور ناگهانی تعداد زیادی از نقل و انتقالات پراکنده را دریافت میکنند که با کسبوکار اعلامشدهشان مطابقت ندارد، پرچمها را افزایش میدهد. استفاده از درگاههای پرداخت یا سایر واسطهها برای پنهان کردن ذینفع نهایی یا هدف تراکنش، علامت هشدار دیگری است، مانند انتقال سریع یا پراکنده وجوه، از جمله از طریق داراییهای مجازی.
این آیین نامه همچنین رده افراد واسطه را ایجاد می کند (پسوا اینترمدیاریا): هر فرد یا شرکتی که به طور مکرر وجوهی را از طرف یک اپراتور بدون مجوز جابجا کند. ایده این است که نه تنها برند شرطبندی، بلکه شبکه افراد پیشرو، که در محلی به عنوان لارانجا شناخته میشوند، و ارائه دهندگان پرداختی که بین شرطبندان و اپراتور قرار میگیرند تا مشخص شود چه کسی واقعاً پول میگیرد، دستگیر شود.
سایر شاخص ها منعکس کننده چشم انداز چند لایه مجوز برزیل هستند: نقل و انتقالات مکرر و قابل توجه از افرادی که آدرس اعلام شده آنها خارج از ایالت یا ناحیه فدرال است که اپراتور دریافت کننده را مجاز کرده است. ادعای مجوز شهرداری؛ و پرداخت های جمع آوری شده توسط شرکتی غیر از شرکتی که مجوز رسمی دارد. از مؤسسات انتظار می رود که این سیگنال ها را با هم و متناسب با ریسک ارزیابی کنند و الگوهای تراکنش را در برابر داده های ثبت نام و مشخصات اقتصادی هر مشتری بررسی کنند.
ساعت: 45 روز، یک روز کاری، 24 ساعت
پس از شناسایی وضعیت مشکوک، مؤسسات بیش از 45 روز فرصت ندارند تا بررسی خود را تکمیل کنند. اگر این بررسی نشانههایی از شرطبندی غیرقانونی را نشان داد، پرونده باید تا روز کاری بعد به SPA گزارش شود. ارائه گزارش به این معنی نیست که SPA علیه کسی حکم صادر کرده است و به خودی خود منجر به مسدود شدن نمی شود.
این تصمیم متعلق به SPA است که یک پرونده رسمی از بی نظمی صادر می کند (auto de constatação de irregularidade). همین سند یک روند اداری را برای ضبط وجوه مسدود شده به دولت فدرال باز می کند که در آن اپراتور حق دفاع را حفظ می کند. رکورد اپراتور را نام می برد، شواهد را توصیف می کند و وب سایت ها و برنامه هایی را که استفاده می کند فهرست می کند.
سپس SPA از طریق یک سیستم الکترونیکی امن به موسسات اطلاع می دهد و همزمان به بانک مرکزی برای اهداف نظارتی هشدار می دهد. مؤسسات 24 ساعت فرصت دارند تا حسابهای اپراتور پرچمگذاری شده را مسدود کنند و مکانیسمهایی را ایجاد کنند که پرداختهای جدید را به طور مستقیم یا غیرمستقیم متوقف میکند و پس از آن حداکثر تا 48 ساعت پس از مسدود شدن برای تأیید انطباق با SPA. موسسات نمی توانند این موضوع را صرفاً به این دلیل که اپراتور مشتری آنها نیست کنار بگذارند: وظیفه متوقف کردن پرداخت ها حتی در مواردی که هیچ حسابی به نام آن ندارند اعمال می شود.
شرطبندان تغییر را در نقطه پرداخت احساس خواهند کرد. هنگامی که یک مشتری سعی می کند برای شخصی که در سابقه بی نظمی نام دارد پول بفرستد، بانک باید به آنها بگوید که به دلیل اطلاعیه SPA امکان انجام تراکنش وجود ندارد. پروندهها سپس به دبیرخانه ملی امنیت عمومی وزارت عدلیه و امنیت عمومی میرود که فرآیند توقیف را انجام میدهد.
قرار گرفتن در معرض مالیات، و یک بندر امن
این مصوبه همچنین یک چوب مالی برای خود مؤسسات دارد. اخطارهای مسدود کردن ممکن است همراه با ابلاغ رسمی بدهی مالیاتی مشترک بر اساس ماده 6 قانون تکمیلی شماره 224/2025 باشد که توسط فرمان شماره 1766 وزارت دارایی در 17 ژوئن 2026 تنظیم شده است. به زبان ساده، یک بانک یا فین تک که پردازش پرداختهای اپراتور را برای اپراتور پس از اطلاع از آن غیرقانونی میکند.
در طرف دیگر دفتر کل، گزارشهایی که با حسن نیت ارائه میشوند، مؤسسه گزارشدهنده را در معرض مسئولیت مدنی یا اداری قرار نمیدهند، یک بندر امن برای تشویق بانکها و شرکتهای پرداخت به علامتگذاری پروندهها حتی بدون اثبات قطعی. این گزارش ها همچنین جدا از تعهدات موجود موسسات در زمینه مبارزه با پولشویی و مبارزه با تامین مالی تروریسم نگهداری می شوند. این متن همچنین به قطعنامه شماره 5320 شورای ملی پول در 25 ژوئن 2026، به عنوان مبنای قانونی برای رد معاملات توسط مؤسسات، که نشانه هماهنگی قبلی بین SPA و مقامات پولی برزیل است، تکیه دارد.
تیم های انطباق همچنین یک لیست سفید برای بررسی دریافت خواهند کرد. SPA باید فهرستی از هر اپراتور مجاز را در وبسایت خود منتشر کرده و بهروز نگه دارد که در قالبی ساختاریافته قابل دانلود باشد و وقتی فناوری آماده شد، از طریق یک API قابل دسترسی باشد. هر فهرست حداقل قانون مجوز، نام شرکت، شماره مالیات شرکت CNPJ و نامهای تجاری و دامنههای دارای مجوز را نشان میدهد. همه پلتفرم های دارای مجوز SPA تحت دامنه bet.br کار می کنند.
قوانین فنی هنوز در راه است
جزئیات عملیاتی کلیدی، از جمله اینکه مؤسسات داده دقیقاً چه چیزی را باید ارسال کنند، در چه قالبی و از طریق کدام کانال فنی، به یک دستورالعمل هنجاری جداگانه واگذار شده است که هنوز منتشر نشده است. پس از انتشار، موسسات 30 روز فرصت خواهند داشت تا سیستم های خود را آماده کنند. یک مهلت 30 روزه جداگانه که از زمان انتشار این مصوبه محاسبه میشود، برای مؤسسات خارج از سامانه پیامرسان بانک مرکزی اعمال میشود که باید آدرس تماس سازمانی را به SPA ارائه دهند. به عبارت دیگر، رژیم تا زمانی که این دستورالعمل نرسد، با تمام ظرفیت کار نخواهد کرد.
صنعت از سرکوب حمایت می کند
موسسه برزیلی بازیهای مسئولانه (IBJR)، یک نهاد صنعتی، در بیانیهای در 16 سپتامبر از این فرمان استقبال کرد و آن را "گامی مهم به جلو در مبارزه با بازار غیرقانونی" خواند. از نظر این موسسه، قطع دسترسی به پرداختها یکی از قویترین سلاحهای موجود است، زیرا اپراتوری که نمیتواند سپردهگذاری کند یا سود بپردازد، نمیتواند در تجارت بماند. همچنین استدلال کرد که این قوانین به یکسان کردن زمین بازی برای پلتفرمهای دارای مجوز کمک میکند، که باید الزامات فنی، مالیاتی و حفاظت از بازیکنان را که رقبای غیرقانونی نادیده میگیرند، برآورده کنند، و خواستار اجرای سریع آن شد.
پس زمینه سیاسی داغ
این فرمان به دنبال اپراتورهای غیرمجاز می رود، اما از آنجایی که آینده بازار دارای مجوز خود به یک موضوع انتخاباتی تبدیل شده است، از راه می رسد. دور اول انتخابات عمومی برزیل در 4 اکتبر برگزار می شود و دور دوم آن در 25 اکتبر برگزار می شود. رئیس جمهور لوئیز ایناسیو لولا داسیلوا در یک رویداد تبلیغاتی در 18 سپتامبر در گوارولهوس، ایالت سائوپائولو، با استفاده از خلاصه محلی برای شرکت های شرط بندی آنلاین اعلام کرد: "تصمیم گرفته ام که به شرط بندی ها پایان دهم." روز بعد، کاندیدای انتخاباتی مجدد در فلوریانوپلیس صحبت کرد و گفت که قبل از انجام اقدامات مشخص با وزارت دارایی و بانک مرکزی مشورت خواهد کرد، بدون اینکه در مورد دامنه یا جدول زمانی هیچ گونه ممنوعیتی توضیح دهد.
داریو دوریگان وزیر دارایی گفته است که هیچ تصمیمی قطعی نشده است. طبق گزارشها، دولت در حال بحث در مورد اقدامی برای ممنوعیت بازیهای کازینوی آنلاین و اعمال محدودیتهای جدید برای شرطبندی ورزشی است، اگرچه طرح نهایی اعلام نشده است.
هر چه از این بحث بیرون بیاید، فرمان 2750 بخش بزرگی از بار اجرایی را به سیستم مالی برزیل منتقل کرده است. برای بانکها، فینتکها و ارائهدهندگان پرداخت، آزمایش واقعی پس از انتشار قوانین فنی آغاز میشود و یک پنجره مسدودکننده 24 ساعته فضای کمی برای انطباق آهسته باقی میگذارد.
