يحول قانون SPA الجديد البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومقدمي خدمات الدفع إلى الخط الأمامي ضد المراهنة غير المرخصة، مدعومًا بتجميد الحسابات ومصادرة الأموال والمسؤولية الضريبية المحتملة للمؤسسات التي تحافظ على حركة الأموال.
بمجرد أن تحدد هيئة تنظيم المراهنة في البرازيل أن المشغل غير قانوني، سيكون أمام البنوك وشركات الدفع 24 ساعة فقط لإغلاق حساباتها وتجميد الأموال الموجودة بداخلها، بموجب قانون جديد صادر عن أمانة الجوائز والمراهنة بوزارة المالية (SPA).
تم التوقيع على المرسوم SPA/MF رقم 2,750/2026 في 10 سبتمبر من قبل سكرتير SPA/Daniele Correa Cardoso وتم نشره يوم الاثنين 14 سبتمبر، في طبعة إضافية من الجريدة الرسمية الفيدرالية، ودخلت حيز التنفيذ في نفس اليوم. إنه يحل محل مرسوم مارس 2025 الأوسع نطاقًا (رقم 566) حول نفس الموضوع ويحدد، خطوة بخطوة، كيف ستعمل صلاحيات حظر الحسابات في قانون الرهانات لعام 2023 (القانون رقم 14790) ومرسوم يونيو رقم 13033 عمليًا.
في أعقاب المال
لقد تم بالفعل حظر أكثر من 60 ألف موقع مراهنة غير قانوني في SPA، مع أتمتة العملية منذ أكتوبر 2025، وفقًا للأرقام المقدمة إلى لجنة مجلس النواب في أغسطس من قبل كارلوس ريناتو ريسندي، وكيل الأمانة للمراقبة والإشراف. وقال ريسندي إن تتبع أين تذهب الأموال من تلك المواقع قاد المسؤولين إلى بضع مئات من الشركات التي تتلقى الأموال، وهو المنطق نفسه الذي يتم كتابته الآن في قواعد النظام المالي بأكمله.
وكانت البنوك بالفعل جزءاً من الجهود المبذولة في إطار الإطار القديم. بحلول نهاية عام 2025، أرسلت 54 مؤسسة مالية ومؤسسة دفع إلى وكالة الأنباء السعودية 1255 تقريرًا تتضمن 1687 شخصًا يشتبه في قيامهم بتحويل أموال إلى شركات مراهنة غير مصرح بها، مما أدى إلى إغلاق 550 حسابًا مصرفيًا، تم تحديد 265 منها بالفعل على أنها غير قانونية.
تغطي القواعد الجديدة البنوك ومؤسسات الدفع ومشغلي أنظمة الدفع. في أنظمة البطاقات، تقع واجبات المراقبة والإبلاغ والحظر على عاتق المستحوذين والمستحوذين من الباطن الذين يحملون العقد مع التاجر الذي يستلم الأموال.
قائمة مرجعية ذات علامة حمراء لفرق الامتثال
المادة 5 هي حيث يصبح المرسوم تفصيليًا، ويوضح العلامات التحذيرية التي من المتوقع أن تراقبها فرق الامتثال. من بينها: مبالغ بحجم الودائع تتكرر أو تتجمع معًا في نفس النطاقات؛ دفعات من التحويلات الصغيرة والمتوسطة من العديد من المرسلين المختلفين ضمن نوافذ قصيرة؛ أوصاف نقل Pix تذكر مصطلحات مثل المرتدين (الرهانات)، مكافأة, com.recarga (أعلى متابعة)، ملامسة (نصائح) أو أقساط (الجوائز)، أو الأسماء التجارية التي تشير إلى موقع مراهنة؛ وعادة تبديل مفاتيح Pix أو رموز QR أو تلقي الحسابات مباشرة بعد حظرها أو إغلاقها.
الملف الشخصي للمستلم مهم أيضًا. إن المدفوعات للشركات المسجلة في المكاتب الافتراضية، أو مساحات العمل المشتركة، أو العناوين السكنية تثير الأعلام، كما تفعل الشركات المنشأة حديثًا والتي تتلقى فجأة أعدادًا كبيرة من التحويلات المتفرقة التي لا تتناسب مع أعمالها المعلنة. ويعد استخدام بوابات الدفع أو الوسطاء الآخرين لإخفاء المستفيد النهائي أو الغرض من المعاملة علامة تحذير أخرى، كما هو الحال مع التحويل السريع للأموال أو توزيعها، بما في ذلك من خلال الأصول الافتراضية.
وينشئ المرسوم أيضًا فئة الشخص الوسيط (الناس وسطاء): أي فرد أو شركة تقوم بشكل متكرر بنقل الأموال نيابة عن مشغل غير مرخص. لا تتمثل الفكرة في اللحاق بالعلامة التجارية للمراهنة فحسب، بل أيضًا بشبكة الرجال البارزين، المعروفين محليًا باسم laranjas، ومقدمي خدمات الدفع الذين يجلسون بين المراهنين والمشغل لإخفاء من الذي يحصل على أمواله حقًا.
وتعكس المؤشرات الأخرى مشهد الترخيص متعدد الطبقات في البرازيل: عمليات النقل المتكررة والكبيرة من الأفراد الذين تقع عناوينهم المعلنة خارج الولاية أو المنطقة الفيدرالية التي سمحت للمشغل المتلقي؛ مطالبات الترخيص البلدي؛ والمدفوعات التي تحصلها شركة أخرى غير الشركة المرخصة رسميًا. ومن المتوقع أن تقوم المؤسسات بموازنة هذه الإشارات معًا وبما يتناسب مع المخاطر، والتحقق من أنماط المعاملات مقابل بيانات التسجيل والملف الاقتصادي لكل عميل.
الساعة: 45 يومًا، يوم عمل واحد، 24 ساعة
بمجرد تحديد حالة مشبوهة، ليس أمام المؤسسات أكثر من 45 يومًا لإكمال مراجعتها. إذا كشفت هذه المراجعة عن علامات مراهنة غير قانونية، فيجب الإبلاغ عن الحالة إلى SPA بحلول يوم العمل التالي. إن تقديم البلاغ لا يعني أن جمعية SPA قد حكمت ضد أي شخص، ولا يؤدي في حد ذاته إلى الحجب.
يعود هذا القرار إلى SPA، الذي يصدر سجلاً رسميًا بالمخالفة (auto de consatação de عدم انتظام). وتفتح نفس الوثيقة إجراءً إداريًا لمصادرة الأموال المجمدة لصالح الحكومة الفيدرالية، حيث يحتفظ المشغل بالحق في الدفاع. يُسمي السجل المشغل، ويصف الأدلة، ويسرد مواقع الويب والتطبيقات التي يستخدمها.
وتقوم الهيئة بعد ذلك بإخطار المؤسسات من خلال نظام إلكتروني آمن، مع تنبيه البنك المركزي في نفس الوقت للأغراض الإشرافية. لدى المؤسسات 24 ساعة لتجميد حسابات المشغل الذي تم الإبلاغ عنه ووضع آليات تمنع وصول المدفوعات الجديدة إليها، بشكل مباشر أو غير مباشر، تليها ما يصل إلى 48 ساعة بعد التجميد لتأكيد الامتثال لاتفاق SPA. لا يمكن للمؤسسات أن تتجاهل هذا الأمر لمجرد أن المشغل ليس عميلها: وينطبق واجب إيقاف المدفوعات حتى عندما لا يكون لديهم أي حساب باسمه.
سوف يشعر المراهنون بالتغيير عند نقطة الدفع. عندما يحاول العميل إرسال أموال إلى شخص مذكور في سجل المخالفات، يجب على البنك إخباره بأن المعاملة لا يمكن أن تتم بسبب إشعار SPA. بعد ذلك، تُنقل ملفات القضية إلى الأمانة الوطنية للأمن العام التابعة لوزارة العدل والأمن العام، والتي تدير عملية المصادرة.
التعرض للضرائب، والملاذ الآمن
يحمل المرسوم أيضًا عصا مالية للمؤسسات نفسها. قد تأتي إشعارات الحظر مع إبلاغ رسمي بالمسؤولية الضريبية المشتركة بموجب المادة 6 من القانون التكميلي رقم 224/2025، على النحو الذي ينظمه مرسوم وزارة المالية رقم 1766 المؤرخ 17 يونيو 2026. وببساطة، فإن البنك أو التكنولوجيا المالية التي تستمر في معالجة المدفوعات لمشغل ما بعد أن علمت أنها غير قانونية يمكن أن ينتهي بها الأمر إلى تقاسم المسؤولية عن الضرائب غير المدفوعة لهذا المشغل.
وعلى الجانب الآخر من دفتر الأستاذ، فإن التقارير المقدمة بحسن نية لا تعرض المؤسسة المبلغة للمسؤولية المدنية أو الإدارية، وهو ملاذ آمن يهدف إلى تشجيع البنوك وشركات الدفع على الإبلاغ عن الحالات حتى بدون دليل قاطع. ويتم أيضًا الاحتفاظ بهذه التقارير منفصلة عن التزامات المؤسسات الحالية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ويعتمد النص كذلك على قرار مجلس النقد الوطني رقم 5320 بتاريخ 25 يونيو 2026، كأساس قانوني للمؤسسات لرفض المعاملات، وهي علامة على التنسيق المسبق بين SPA والسلطات النقدية البرازيلية.
ستحصل فرق الامتثال أيضًا على قائمة بيضاء للتحقق منها. يجب على SPA نشر وتحديث قائمة بكل مشغل معتمد على موقعها الإلكتروني، بحيث يمكن تنزيلها بتنسيق منظم، وعندما تكون التكنولوجيا جاهزة، يمكن الوصول إليها من خلال واجهة برمجة التطبيقات. ستظهر كل قائمة على الأقل قانون التفويض واسم الشركة والرقم الضريبي للشركات CNPJ وأسماء العلامات التجارية والمجالات المرخصة. تعمل جميع المنصات المرخصة من قبل SPA ضمن النطاق .bet.br.
القواعد الفنية لا تزال قادمة
وقد تُركت التفاصيل التشغيلية الرئيسية، بما في ذلك ما يجب على مؤسسات البيانات إرساله بالضبط، وبأي شكل ومن خلال أي قناة تقنية، لتعليمات معيارية منفصلة لم يتم نشرها بعد. وبمجرد صدوره، سيكون أمام المؤسسات 30 يومًا لتجهيز أنظمتها. تنطبق مهلة زمنية منفصلة مدتها 30 يومًا، تحسب من نشر المرسوم، على المؤسسات خارج نظام رسائل البنك المركزي، والتي يجب أن تمنح SPA عنوان اتصال مؤسسيًا. وبعبارة أخرى، فإن النظام لن يعمل بكامل طاقته حتى تصل تلك التعليمات.
الصناعة تدعم الحملة
وقد رحب المعهد البرازيلي للألعاب المسؤولة (IBJR)، وهو هيئة صناعية، بالقانون في بيان صدر يوم 16 سبتمبر، ووصفه بأنه "خطوة مهمة إلى الأمام في مكافحة السوق غير القانونية". ويرى المعهد أن قطع القدرة على الوصول إلى المدفوعات هو من بين أقوى الأسلحة المتاحة، لأن المشغل الذي لا يستطيع قبول الودائع أو دفع المكاسب لا يمكنه البقاء في العمل. كما زعمت أن القواعد تساعد على تكافؤ الفرص بالنسبة للمنصات المرخصة، والتي يجب أن تلبي المتطلبات الفنية والضريبية ومتطلبات حماية اللاعبين التي يتجاهلها المنافسون غير الشرعيين، وحثت على التنفيذ السريع.
خلفية سياسية ساخنة
يلاحق المرسوم المشغلين غير المرخصين، لكنه يصل لأن مستقبل السوق المرخصة أصبح في حد ذاته قضية انتخابية. من المقرر أن تعقد الجولة الأولى من الانتخابات العامة في البرازيل في الرابع من أكتوبر/تشرين الأول، مع احتمال إجراء جولة إعادة في 25 أكتوبر/تشرين الأول. وفي إحدى فعاليات الحملة الانتخابية في جوارولوس بولاية ساو باولو في الثامن عشر من سبتمبر/أيلول، أعلن الرئيس لويز إيناسيو لولا دا سيلفا: "لقد قررت أنني سأنهي الرهانات"، مستخدماً الاختصار المحلي لشركات المراهنة على الإنترنت. وفي حديثه في فلوريانوبوليس في اليوم التالي، قال مرشح إعادة الانتخاب إنه سيتشاور مع وزارة المالية والبنك المركزي قبل اتخاذ إجراء ملموس، دون تقديم تفاصيل عن نطاق أي حظر أو جدوله الزمني.
وقال وزير المالية داريو دوريجان إنه لم يتم تحديد أي شيء. يقال إن الحكومة تناقش إجراءً لحظر ألعاب الكازينو عبر الإنترنت وفرض قيود جديدة على المراهنات الرياضية، على الرغم من عدم الإعلان عن التصميم النهائي.
وأياً كانت النتائج التي قد تسفر عنها هذه المناقشة، فإن القانون رقم 2750 قد حول بالفعل حصة كبيرة من عبء التنفيذ إلى النظام المالي في البرازيل. بالنسبة للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومقدمي خدمات الدفع، يبدأ الاختبار الحقيقي بمجرد نشر القواعد الفنية، ولا تترك نافذة الحظر على مدار 24 ساعة مجالًا كبيرًا للامتثال البطيء.
