Una nueva ordenanza SPA convierte a los bancos, fintechs y proveedores de pagos en la primera línea contra las apuestas sin licencia, respaldadas por congelaciones de cuentas, confiscación de fondos y posible obligación tributaria para las instituciones que mantienen el dinero en movimiento.

Una vez que el regulador de apuestas de Brasil señale a un operador como ilegal, los bancos y las empresas de pagos tendrán sólo 24 horas para bloquear sus cuentas y congelar el dinero en su interior, según una nueva ordenanza de la Secretaría de Premios y Apuestas (SPA) del Ministerio de Finanzas.

La Ordenanza SPA/MF nº 2.750/2026 fue firmada el 10 de septiembre por el secretario de la SPA, Daniele Correa Cardoso, y publicada el lunes 14 de septiembre en una edición adicional del Diario Oficial de la Federación, entrando en vigor el mismo día. Reemplaza una ordenanza mucho más amplia de marzo de 2025 (N° 566) sobre el mismo tema y establece, paso a paso, cómo funcionarán en la práctica las facultades de bloqueo de cuentas previstas en la Ley de Apuestas de 2023 (Ley N° 14.790) y el Decreto N° 13.033 de junio.

siguiendo el dinero

La SPA ya ha bloqueado más de 60.000 sitios de apuestas ilegales, con el proceso automatizado desde octubre de 2025, según cifras presentadas a una comisión de la Cámara de Diputados en agosto por Carlos Renato Resende, subsecretario de seguimiento y supervisión de la secretaría. Resende dijo que el seguimiento del destino del dinero de esos sitios había llevado a los funcionarios a que unos cientos de empresas recibieran los fondos, la misma lógica que ahora se está plasmando en las reglas para todo el sistema financiero.

Los bancos ya formaban parte del esfuerzo bajo el antiguo marco. A finales de 2025, 54 instituciones financieras y de pago habían enviado a la SPA 1.255 informes que involucraban a 1.687 personas sospechosas de transferir dinero a empresas de apuestas no autorizadas, lo que llevó al cierre de 550 cuentas bancarias, 265 de ellas ya identificadas como ilegales.

Las nuevas normas cubren a los bancos, las instituciones de pago y los operadores de sistemas de pago. En los esquemas de tarjetas, las obligaciones de monitorear, informar y bloquear recaen en los adquirentes y subadquirentes que mantienen el contrato con el comerciante que recibe los fondos.

Una lista de verificación de señales de alerta para los equipos de cumplimiento

El artículo 5 es donde la ordenanza se vuelve detallada, detallando las señales de advertencia que se espera que los equipos de cumplimiento estén atentos. Entre ellos: montos del tamaño de depósitos que se repiten o se agrupan en los mismos rangos; ráfagas de transferencias pequeñas y medianas de muchos remitentes diferentes dentro de períodos cortos; Descripciones de transferencia de imágenes que mencionan términos como apostas (apuestas), bonificación, recargar (recarga), palpitaciones (consejos) o premios (premios), o marcas que hagan alusión a un sitio de apuestas; y el hábito de intercambiar claves Pix, códigos QR o recibir cuentas inmediatamente después de que una se bloquea o cierra.

El perfil del destinatario también importa. Los pagos a empresas registradas en oficinas virtuales, espacios de coworking o direcciones residenciales levantan la alarma, al igual que las empresas recién constituidas que de repente reciben grandes cantidades de transferencias dispersas que no se ajustan a su negocio declarado. El uso de pasarelas de pago u otros intermediarios para ocultar al beneficiario final o el propósito de una transacción es otra señal de advertencia, al igual que la rápida transferencia o dispersión de fondos, incluso a través de activos virtuales.

La ordenanza también crea la categoría de persona intermediaria (persona intermediaria): cualquier individuo o empresa que mueve fondos repetidamente en nombre de un operador sin licencia. La idea es captar no sólo la marca de apuestas, sino también la red de testaferros, conocidos localmente como laranjas, y proveedores de pagos que se sitúan entre los apostadores y el operador para ocultar quién recibe realmente el pago.

Otros indicadores reflejan el panorama de múltiples niveles de concesión de licencias en Brasil: transferencias recurrentes y considerables de personas cuya dirección declarada se encuentra fuera del estado o Distrito Federal que autorizó al operador receptor; reclamaciones de autorización municipal; y pagos cobrados por una empresa distinta de la autorizada formalmente. Se espera que las instituciones sopesen estas señales juntas y en proporción al riesgo, verificando los patrones de transacciones con los datos de registro y el perfil económico de cada cliente.

El reloj: 45 días, un día hábil, 24 horas

Una vez identificada una situación sospechosa, las instituciones tienen no más de 45 días para completar su revisión. Si esa revisión descubre signos de apuestas ilegales, el caso debe ser informado a la SPA antes del siguiente día hábil. La presentación de una denuncia no significa que la SPA haya fallado en contra de nadie, y por sí sola no conduce a un bloqueo.

Esta decisión corresponde a la SPA, que expide un acta formal de irregularidad (auto de constatação de irregularidade). El mismo documento abre un procedimiento administrativo para decomisar los fondos congelados al gobierno federal, en el que el operador se reserva el derecho de defensa. El registro nombra al operador, describe la evidencia y enumera los sitios web y aplicaciones que utiliza.

Luego, la SPA notifica a las instituciones a través de un sistema electrónico seguro, alertando al mismo tiempo al Banco Central con fines de supervisión. Las instituciones tienen 24 horas para congelar las cuentas del operador marcado y establecer mecanismos que impidan que le lleguen nuevos pagos, directa o indirectamente, seguido de hasta 48 horas después de la congelación para confirmar el cumplimiento del SPA. Las instituciones no pueden quedarse al margen sólo porque el operador no es su cliente: la obligación de suspender los pagos se aplica incluso cuando no tienen ninguna cuenta a su nombre.

Los apostantes sentirán el cambio en el momento del pago. Cuando un cliente intenta enviar dinero a alguien nombrado en un registro de irregularidad, el banco debe informarle que la transacción no puede realizarse debido a un aviso SPA. Los expedientes del caso luego pasan a la Secretaría Nacional de Seguridad Pública del Ministerio de Justicia y Seguridad Pública, que lleva el proceso de decomiso.

Exposición fiscal y un puerto seguro

La ordenanza también supone un obstáculo financiero para las propias instituciones. Las notificaciones de bloqueo pueden venir acompañadas de una comunicación formal de responsabilidad tributaria solidaria en virtud del artículo 6 de la Ley Complementaria N° 224/2025, según lo regulado por la Ordenanza del Ministerio de Hacienda N° 1.766 del 17 de junio de 2026. En pocas palabras, un banco o fintech que sigue procesando pagos para un operador después de enterarse de que es ilegal podría terminar compartiendo la responsabilidad por los impuestos impagos de ese operador.

En el otro lado del libro mayor, los informes hechos de buena fe no exponen a la institución informante a responsabilidad civil o administrativa, un puerto seguro destinado a alentar a los bancos y empresas de pagos a denunciar casos incluso sin pruebas concluyentes. Estos informes también se mantienen separados de las obligaciones existentes de las instituciones contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. El texto se basa además en la Resolución nº 5.320 del Consejo Monetario Nacional, de 25 de junio de 2026, como base legal para que las instituciones rechacen transacciones, señal de coordinación previa entre la SPA y las autoridades monetarias de Brasil.

Los equipos de cumplimiento también obtendrán una lista blanca para verificar. La SPA deberá publicar y mantener actualizada una lista de todos los operadores autorizados en su sitio web, descargable en formato estructurado y, cuando la tecnología esté lista, accesible a través de una API. Cada listado mostrará como mínimo la ley de autorización, el nombre de la empresa, el número de impuesto de sociedades CNPJ y las marcas y dominios autorizados. Todas las plataformas con licencia SPA operan bajo el dominio .bet.br.

Reglas técnicas aún por llegar

Los detalles operativos clave, incluido exactamente qué datos deben enviar las instituciones, en qué formato y a través de qué canal técnico, se han dejado para una instrucción normativa separada que aún no se ha publicado. Una vez que esté disponible, las instituciones tendrán 30 días para preparar sus sistemas. Se aplica un plazo separado de 30 días, contado a partir de la publicación de la ordenanza, para las instituciones fuera del sistema de mensajería del Banco Central, que deben proporcionar a la SPA una dirección de contacto institucional. En otras palabras, el régimen no funcionará a plena capacidad hasta que llegue esa instrucción.

La industria respalda la represión

El Instituto Brasileño de Juego Responsable (IBJR), un organismo de la industria, acogió con satisfacción la ordenanza en un comunicado del 16 de septiembre, calificándola de "un importante paso adelante en la lucha contra el mercado ilegal". Según el instituto, cortar el acceso a los pagos es una de las armas más poderosas disponibles, ya que un operador que no puede aceptar depósitos o pagar ganancias no puede permanecer en el negocio. También argumentó que las reglas ayudan a nivelar el campo de juego para las plataformas con licencia, que deben cumplir con requisitos técnicos, fiscales y de protección del jugador que los rivales ilegales ignoran, e instó a una rápida implementación.

Un acalorado telón de fondo político

La ordenanza persigue a los operadores sin licencia, pero llega cuando el futuro del mercado con licencia se ha convertido en sí mismo en una cuestión electoral. La primera vuelta de las elecciones generales de Brasil está prevista para el 4 de octubre, con una posible segunda vuelta el 25 de octubre. En un evento de campaña en Guarulhos, estado de São Paulo, el 18 de septiembre, el presidente Luiz Inácio Lula da Silva declaró: "He decidido que voy a poner fin a las apuestas", utilizando la abreviatura local para las empresas de apuestas en línea. Hablando en Florianópolis al día siguiente, el candidato a la reelección dijo que consultaría al Ministerio de Finanzas y al Banco Central antes de tomar medidas concretas, sin detallar el alcance o el cronograma de cualquier prohibición.

El ministro de Finanzas, Dario Durigan, afirmó que no se ha decidido nada. Según se informa, el gobierno está discutiendo una medida para prohibir los juegos de casino en línea e imponer nuevas restricciones a las apuestas deportivas, aunque no se ha anunciado ningún diseño final.

Cualquiera que sea el resultado de ese debate, la Ordenanza 2.750 ya ha trasladado una gran parte de la carga de aplicación de la ley al sistema financiero de Brasil. Para los bancos, las fintechs y los proveedores de pagos, la verdadera prueba comienza una vez que se publican las reglas técnicas, y una ventana de bloqueo de 24 horas deja poco espacio para un cumplimiento lento.