新しい SPA 条例により、銀行、フィンテック、決済プロバイダーは、口座凍結、資金の没収、資金の動きを維持する機関への納税義務の可能性を背景に、無許可賭博に対する最前線に立つことになります。
ブラジルの賭博規制当局が運営者に違法のフラグを立てた場合、財務省賞金賭博事務局（SPA）の新たな条例に基づき、銀行と決済会社はわずか24時間以内に口座を封鎖し、内部の資金を凍結することができることになる。
条例 SPA/MF No. 2,750/2026 は、SPA 長官ダニエレ・コレア・カルドーソによって 9 月 10 日に署名され、9 月 14 日月曜日に連邦官報の号外に掲載され、同日発効しました。これは、同じ主題に関するより広範な 2025 年 3 月の政令 (第 566 号) に取って代わり、2023 年の賭け法 (法律第 14,790 号) および 6 月の政令第 13,033 号におけるアカウントブロック権限が実際にどのように機能するかを段階的に定めています。
お金を追って
同事務局の監視・監督担当次官カルロス・レナト・レゼンデ氏が8月に下院委員会に提出した数字によると、SPAはすでに6万以上の違法賭博サイトをブロックしており、2025年10月からプロセスが自動化されている。レゼンデ氏は、これらのサイトからの資金の行き先を追跡した結果、当局は資金を受け取っている数百社にたどり着き、同じ論理が現在、金融システム全体のルールに書き込まれていると述べた。
銀行はすでに古い枠組みの下でこの取り組みに参加していた。 2025年末までに、54の金融・決済機関がSPAに対し、不正賭博会社に送金した疑いのある1,687人に関する1,255件の報告書を提出し、550の銀行口座が閉鎖され、そのうち265口座はすでに違法であることが判明した。
新しい規則は、銀行、決済機関、決済スキーム運営者を対象としています。カードスキームでは、監視、報告、ブロックする義務は、資金を受け取る加盟店と契約を結ぶアクワイアラーおよびサブアクワイアラーにあります。
コンプライアンス チーム向けの危険信号チェックリスト
第 5 条では、条例がより詳細に規定され、コンプライアンス チームが監視する必要がある警告の兆候が詳しく規定されています。その中には、同じ範囲で繰り返しまたはまとまった預金サイズの金額が含まれます。短いウィンドウ内の多くの異なる送信者からの中小規模の転送のバースト。などの用語が記載されている Pix 転送の説明 背教者 (賭け)、 ボーナス, レカルガ (トップアップ)、 動悸 (ヒント) または プレミア (賞品)、または賭博サイトを示唆するブランド名。また、ブロックまたは閉鎖された直後に、Pix キー、QR コードを交換したり、アカウントを受信したりする習慣もあります。
受信者のプロフィールも重要です。バーチャル オフィス、コワーキング スペース、または居住地に登録されている企業への支払いは危険信号を立てます。同様に、申告した事業に適合しない大量の分散送金を突然受け取った新設企業も同様です。決済ゲートウェイやその他の仲介業者を利用して最終受益者や取引の目的を隠すことは、仮想資産を含む資金の急速な送金や分散と同様に、別の危険信号です。
この条例は仲介者のカテゴリーも創設します（中間ペソア): 認可を受けていないオペレーターに代わって資金を繰り返し移動させる個人または企業。そのアイデアは、賭博ブランドだけでなく、地元でラランジャとして知られるフロントマンの網や、賭博者と運営者の間に位置する決済プロバイダーの網も捕捉して、実際に誰が報酬を受け取るのかを曖昧にすることである。
その他の指標は、ブラジルの多層的なライセンス状況を反映しています。申告された住所が受信事業者を認可した州または連邦管区の外にある個人からの繰り返しの多額の送金。地方自治体の認可の主張。および正式に認可された会社以外の会社によって徴収された支払い。金融機関は、これらのシグナルをリスクに比例して総合的に比較検討し、取引パターンを各顧客の登録データや経済的プロファイルと照らし合わせてチェックすることが期待されています。
時計: 45 日、1 営業日、24 時間
疑わしい状況が特定されると、各機関は 45 日以内に審査を完了します。その調査で違法な賭博の兆候が見つかった場合は、翌営業日までにその件を SPA に報告する必要があります。報告書の提出は、SPA が誰かに対して不利な判決を下したことを意味するものではなく、それ自体がブロックにつながるものでもありません。
この決定は SPA に属し、SPA は不正行為の正式な記録を発行します (不規則な自動運転）。同文書は凍結された資金を連邦政府に没収するための行政手続きを開始し、運営者は抗弁の権利を保持する。記録にはオペレーターの名前、証拠の説明、オペレーターが使用した Web サイトとアプリのリストが記載されています。
その後、SPA は安全な電子システムを通じて各機関に通知し、同時に監督目的で中央銀行に警告します。金融機関は24時間以内にフラグが立てられた事業者のアカウントを凍結し、直接的または間接的に新たな支払いを停止する仕組みを導入し、凍結後最大48時間以内にSPAへの準拠を確認する必要がある。金融機関は、オペレーターが顧客ではないという理由だけでこの問題を放置することはできません。支払いを停止する義務は、その名義の口座を持っていない場合でも適用されます。
ベッターは支払いの時点で変化を感じるでしょう。顧客が不正行為の記録に名前が記載されている人物に送金しようとした場合、銀行は SPA 通知のため取引ができないことを顧客に伝えなければなりません。その後、事件ファイルは法務・公安省国家公安局に送られ、そこで没収手続きが行われる。
税金のリスクと安全な港
この条例には、各機関自体に対する財政上の指針も含まれている。ブロッキング通知には、2026 年 6 月 17 日の財務省令第 1,766 号で規定されている、補完法第 224/2025 年の第 6 条に基づく共同納税義務の正式な通知が伴う場合があります。簡単に言えば、違法であると知った後もオペレーターの支払い処理を続ける銀行やフィンテックは、そのオペレーターの未払いの税金に対する責任を共有することになる可能性があります。
台帳の裏側では、誠意を持って行われた報告は、報告機関が民事責任や行政責任にさらされることはなく、決定的な証拠がなくても銀行や決済会社が訴訟を提起することを奨励することを目的とした安全地帯です。これらの報告書は、各機関の既存のマネーロンダリング対策やテロ資金供与対策の義務からも切り離されて保管されます。この文書はさらに、金融機関が取引を拒否する法的根拠として、2026年6月25日の国家通貨評議会決議第5,320号に依存しており、これはSPAとブラジル通貨当局間の事前調整の表れである。
コンプライアンス チームは、チェック対象のホワイトリストも取得します。 SPA は、Web サイト上ですべての認可された事業者のリストを公開し、最新の状態に保つ必要があります。このリストは、構造化された形式でダウンロード可能であり、テクノロジーの準備ができたら API を通じてアクセスできるようになります。各リストには、少なくとも認可法、会社名、CNPJ 法人税番号、ライセンスされたブランド名とドメインが表示されます。 SPA ライセンスを取得したプラットフォームはすべて .bet.br ドメインで動作します。
技術的なルールはまだこれからだ
データ機関が正確に何を送信する必要があるか、どのような形式で、どの技術チャネルを通じて送信する必要があるかなど、主要な運用の詳細は、まだ公開されていない別の規範的な指示に委ねられています。それがリリースされたら、教育機関はシステムを準備するために 30 日の猶予が与えられます。中央銀行のメッセージング システム外の機関には、条例の公布から数えて 30 日という別の期限が適用され、SPA に機関の連絡先アドレスを提供する必要がある。言い換えれば、その指示が到着するまで政権はフル稼働しないということだ。
業界は弾圧を支持
業界団体であるブラジル責任賭博協会（IBJR）は9月16日の声明でこの条例を歓迎し、「違法市場との戦いにおける重要な前進」であると述べた。同研究所の見解では、入金の受け入れや賞金の支払いができない事業者は事業を継続できないため、支払いへのアクセスを遮断することは利用可能な最も強力な武器の一つである。また、この規則はライセンスを取得したプラットフォームの競争条件を平等にするのに役立つと主張し、違法なライバルが無視する技術的、税金的、プレイヤー保護の要件を満たす必要があると主張し、迅速な施行を求めた。
激化する政治的背景
この条例は無認可事業者を追及するものだが、認可市場の将来そのものが選挙の争点となっている中での制定となった。ブラジル総選挙の第1回投票は10月4日に予定されており、決選投票は10月25日の可能性がある。9月18日、サンパウロ州グアルーリョスでの選挙イベントで、ルイス・イナーシオ・ルーラ・ダ・シルバ大統領は、オンライン賭博会社の地元の略称を使って「賭けをやめる決意をした」と宣言した。翌日フロリアノポリスで講演した同再選候補者は、具体的な行動を起こす前に財務省と中央銀行に相談すると述べたが、禁止の範囲やスケジュールについては詳細には触れなかった。
ダリオ・ドゥリガン財務大臣は何も決まっていないと述べた。政府はオンラインカジノゲームを禁止し、スポーツ賭博に新たな制限を課す措置を検討していると報じられているが、最終案は発表されていない。
その議論の結果が何であれ、条例 2,750 はすでに施行の負担の大部分をブラジルの金融システムに移している。銀行、フィンテック、決済プロバイダーにとって、本当のテストは技術的なルールが公開されてから始まりますが、24 時間のブロック期間があるため、コンプライアンスが遅れる余地はほとんどありません。
