Nova uredba SPA pretvara banke, fintech tvrtke i pružatelje usluga plaćanja u prvu liniju protiv nelicenciranog klađenja, što je potkrijepljeno zamrzavanjem računa, oduzimanjem sredstava i mogućom poreznom obvezom za institucije koje održavaju kretanje novca.

Nakon što brazilsko regulatorno tijelo za klađenje označi operatera kao nezakonitog, banke i tvrtke za platni promet imat će samo 24 sata da zaključaju njegove račune i zamrznu novac unutra, prema novom pravilniku Tajništva za nagrade i klađenje (SPA) Ministarstva financija.

Uredbu SPA/MF br. 2,750/2026 potpisao je 10. rujna tajnik SPA Daniele Correa Cardoso i objavljena je u ponedjeljak, 14. rujna, u dodatnom izdanju Saveznih službenih novina, a stupa na snagu istog dana. On zamjenjuje puno širu uredbu iz ožujka 2025. (br. 566) o istoj temi i utvrđuje, korak po korak, kako će ovlasti za blokiranje računa u Zakonu o klađenju iz 2023. (Zakon br. 14.790) i dekretu br. 13.033 iz lipnja funkcionirati u praksi.

Slijedeći novac

SPA je već blokirao više od 60.000 ilegalnih kladioničarskih mjesta, s automatiziranim procesom od listopada 2025., prema brojkama koje je odboru Zastupničkog doma u kolovozu predstavio Carlos Renato Resende, podtajnik tajništva za praćenje i nadzor. Resende je rekao da je praćenje kamo odlazi novac s tih stranica dovelo dužnosnike do nekoliko stotina tvrtki koje su primale sredstva, a ista logika sada je upisana u pravila za cijeli financijski sustav.

Banke su već bile dio napora pod starim okvirom. Do kraja 2025. 54 financijske i platne institucije poslale su SPA-u 1255 izvješća koja uključuju 1687 osoba osumnjičenih za prijenos novca neovlaštenim kladioničarskim tvrtkama, što je dovelo do zatvaranja 550 bankovnih računa, od kojih je 265 već identificirano kao ilegalni.

Nova pravila obuhvaćaju banke, institucije za platni promet i operatere shema platnog prometa. U kartičnim shemama, dužnosti praćenja, izvješćivanja i blokiranja padaju na stjecatelje i podskupitelje koji imaju ugovor s trgovcem koji prima sredstva.

Kontrolni popis crvenih zastava za timove za usklađenost

Članak 5 je mjesto gdje pravilnik postaje detaljan, navodeći znakove upozorenja na koje timovi za usklađenost trebaju paziti. Među njima: iznosi veličine depozita koji se ponavljaju ili skupljaju zajedno u istim rasponima; rafali malih i srednjih prijenosa od mnogo različitih pošiljatelja unutar kratkih prozora; Opisi prijenosa slika u kojima se spominju pojmovi kao što su otpadnici (oklade), bonus, recarga (dopuna), palpiti (savjeti) ili prêmios (nagrade) ili imena robnih marki koja upućuju na mjesto za klađenje; i navika zamjene Pix ključeva, QR kodova ili primanja računa odmah nakon što je jedan blokiran ili zatvoren.

Bitan je i profil primatelja. Plaćanja tvrtkama registriranim u virtualnim uredima, coworking prostorima ili stambenim adresama podižu zastave, kao i novoosnovane tvrtke koje iznenada primaju veliki broj raštrkanih transfera koji ne odgovaraju njihovom deklariranom poslovanju. Korištenje pristupnika plaćanja ili drugih posrednika za skrivanje krajnjeg korisnika ili svrhe transakcije još je jedan znak upozorenja, kao i brz daljnji prijenos ili raspršivanje sredstava, uključujući putem virtualne imovine.

Pravilnikom se stvara i kategorija posredničke osobe (pessoa intermediaária): svaki pojedinac ili tvrtka koja opetovano premješta sredstva u ime nelicenciranog operatera. Ideja je uhvatiti ne samo kladioničarsku kladionicu, već i mrežu pročelnika, lokalno poznatih kao laranjas, i pružatelja usluga plaćanja koji stoje između kladioničara i operatera kako bi se prikrilo tko je stvarno plaćen.

Ostali pokazatelji odražavaju brazilski višeslojni krajolik licenciranja: ponavljajući, znatni prijenosi od pojedinaca čija je prijavljena adresa izvan države ili saveznog okruga koji je ovlastio operatera primatelja; zahtjevi općinskog ovlaštenja; i plaćanja koja prikuplja tvrtka koja nije službeno licencirana. Od institucija se očekuje da vagaju te signale zajedno i razmjerno riziku, provjeravajući obrasce transakcija u odnosu na registracijske podatke i ekonomski profil svakog klijenta.

Sat: 45 dana, jedan radni dan, 24 sata

Nakon što se identificira sumnjiva situacija, institucije nemaju više od 45 dana za dovršetak pregleda. Ako taj pregled otkrije znakove nezakonitog klađenja, slučaj se mora prijaviti SPA-u do sljedećeg radnog dana. Podnošenje prijave ne znači da je SPA presudio protiv bilo koga i samo po sebi ne dovodi do blokade.

Ta odluka pripada SPA-u, koji izdaje službeni zapisnik o nepravilnosti (auto de constatação de irregularidade). Istim dokumentom otvara se upravni postupak za oduzimanje zamrznutih sredstava saveznoj vladi, u kojem operater zadržava pravo na obranu. Zapis imenuje operatera, opisuje dokaze i navodi web stranice i aplikacije koje koristi.

SPA zatim obavještava institucije putem sigurnog elektroničkog sustava, istovremeno upozoravajući Središnju banku u nadzorne svrhe. Institucije imaju 24 sata da zamrznu račune označenog operatera i uspostave mehanizme koji sprječavaju nova plaćanja da stignu do njega, izravno ili neizravno, nakon čega slijedi do 48 sati nakon zamrzavanja da potvrde usklađenost sa SPA. Institucije to ne mogu prihvatiti samo zato što operater nije njihov klijent: dužnost zaustavljanja plaćanja primjenjuje se čak i ako nemaju račun na njegovo ime.

Kladitelji će osjetiti promjenu na mjestu uplate. Kada klijent pokuša poslati novac nekome tko je imenovan u evidenciji nepravilnosti, banka mu mora reći da transakcija ne može proći zbog SPA obavijesti. Spisi potom idu u Nacionalni tajništvo za javnu sigurnost Ministarstva pravosuđa i javne sigurnosti, koje vodi proces oduzimanja.

Porezna izloženost i sigurna luka

Pravilnik nosi i financijski štap za same institucije. Obavijesti o blokiranju mogu doći sa službenim priopćenjem o zajedničkoj poreznoj obvezi prema članku 6. Dopunskog zakona br. 224/2025, kako je regulirano Uredbom Ministarstva financija br. 1766 od 17. lipnja 2026. Jednostavno rečeno, banka ili fintech koji nastavljaju obrađivati ​​plaćanja za operatera nakon što saznaju da je to nezakonito, mogli bi na kraju podijeliti odgovornost za neplaćene poreze tog operatera.

S druge strane glavne knjige, izvješća napravljena u dobroj vjeri ne izlažu instituciju koja izvješćuje građansku ili administrativnu odgovornost, što je sigurna luka koja treba potaknuti banke i tvrtke za platni promet da označe slučajeve čak i bez uvjerljivog dokaza. Ta se izvješća također drže odvojeno od postojećih obveza institucija u borbi protiv pranja novca i financiranja terorizma. Tekst se nadalje oslanja na rezoluciju Nacionalnog monetarnog vijeća br. 5320 od 25. lipnja 2026., kao pravnu osnovu za institucije da odbiju transakcije, što je znak prethodne koordinacije između SPA-a i brazilskih monetarnih vlasti.

Timovi za usklađenost također će dobiti popis dopuštenih za provjeru. SPA mora objaviti i ažurirati popis svih ovlaštenih operatera na svojoj web stranici, koji se može preuzeti u strukturiranom formatu i, kada tehnologija bude spremna, dostupan putem API-ja. Svaki će popis prikazivati ​​barem autorizacijski akt, naziv tvrtke, CNPJ porezni broj i licencirane nazive robnih marki i domene. Sve platforme s licencom SPA rade pod domenom .bet.br.

Tehnička pravila tek slijede

Ključni operativni detalji, uključujući točno koje podatke institucije moraju slati, u kojem formatu i putem kojeg tehničkog kanala, prepušteni su zasebnoj normativnoj uputi koja još nije objavljena. Nakon što bude objavljen, institucije će imati 30 dana da pripreme svoje sustave. Poseban rok od 30 dana, koji se računa od objave pravilnika, primjenjuje se na institucije izvan sustava razmjene poruka Središnje banke, koje SPA-u moraju dati institucionalnu kontakt adresu. Drugim riječima, režim neće raditi punim kapacitetom dok ne stigne ta uputa.

Industrija podupire represiju

Brazilski institut za odgovorno igranje igara na sreću (IBJR), industrijsko tijelo, pozdravilo je uredbu u izjavi od 16. rujna, nazivajući je "važnim korakom naprijed u borbi protiv ilegalnog tržišta". Prema mišljenju instituta, prekid pristupa plaćanjima jedno je od najjačih dostupnih oružja, jer operater koji ne može primati depozite ili isplaćivati ​​dobitke ne može ostati u poslu. Također je tvrdio da pravila pomažu u izjednačavanju uvjeta za licencirane platforme, koje moraju ispunjavati tehničke, porezne i zahtjeve za zaštitu igrača koje ilegalni suparnici ignoriraju, te je pozvao na brzu implementaciju.

Užarena politička pozadina

Uredba se bavi nelicenciranim operaterima, ali dolazi jer je budućnost licenciranog tržišta i sama postala pitanje izbora. Prvi krug općih izbora u Brazilu zakazan je za 4. listopada, s mogućim drugim krugom 25. listopada. Na kampanji u Guarulhosu, u državi São Paulo, 18. rujna, predsjednik Luiz Inácio Lula da Silva izjavio je: "Odlučio sam prekinuti oklade," koristeći lokalnu skraćenicu za internetske kladioničarske tvrtke. Govoreći u Florianópolisu sljedećeg dana, kandidat za ponovni izbor rekao je da će se posavjetovati s Ministarstvom financija i Središnjom bankom prije nego što poduzme konkretne mjere, ne navodeći pojedinosti o opsegu ili vremenskom okviru bilo kakve zabrane.

Ministar financija Dario Durigan rekao je da ništa nije odlučeno. Vlada navodno raspravlja o mjeri zabrane online casino igara i nametanja novih ograničenja na sportsko klađenje, iako nije objavljen konačni dizajn.

Što god proizašlo iz te rasprave, Uredba 2750 već je prebacila velik dio tereta provedbe na brazilski financijski sustav. Za banke, fintech i pružatelje usluga plaćanja, pravi test počinje kada se tehnička pravila objave, a 24-satni vremenski okvir za blokiranje ostavlja malo prostora za sporu usklađenost.