Ένα νέο διάταγμα SPA μετατρέπει τις τράπεζες, τους fintechs και τους παρόχους πληρωμών στην πρώτη γραμμή κατά των μη αδειοδοτημένων στοιχημάτων, που υποστηρίζονται από πάγωμα λογαριασμών, κατάσχεση κεφαλαίων και πιθανή φορολογική υποχρέωση για τα ιδρύματα που διατηρούν τα χρήματα σε κίνηση.

Μόλις η ρυθμιστική αρχή στοιχημάτων της Βραζιλίας χαρακτηρίσει έναν φορέα ως παράνομο, οι τράπεζες και οι εταιρείες πληρωμών θα έχουν μόλις 24 ώρες για να κλειδώσουν τους λογαριασμούς του και να παγώσουν τα χρήματα μέσα, σύμφωνα με νέο διάταγμα της Γραμματείας Βραβείων και Στοιχημάτων (SPA) του Υπουργείου Οικονομικών.

Το διάταγμα SPA/MF No. 2,750/2026 υπογράφηκε στις 10 Σεπτεμβρίου από τον Γραμματέα του SPA Daniele Correa Cardoso και δημοσιεύτηκε τη Δευτέρα 14 Σεπτεμβρίου σε πρόσθετη έκδοση της Ομοσπονδιακής Επίσημης Εφημερίδας, η οποία τίθεται σε ισχύ την ίδια ημέρα. Αντικαθιστά ένα πολύ ευρύτερο διάταγμα του Μαρτίου 2025 (αρ. 566) για το ίδιο θέμα και καθορίζει, βήμα προς βήμα, πώς θα λειτουργήσουν στην πράξη οι εξουσίες αποκλεισμού λογαριασμών στον νόμο για τα στοιχήματα του 2023 (νόμος αρ. 14.790) και στο διάταγμα του Ιουνίου αρ. 13.033.

Ακολουθώντας τα χρήματα

Η SPA έχει ήδη μπλοκάρει περισσότερες από 60.000 παράνομες ιστοσελίδες στοιχημάτων, με τη διαδικασία να έχει αυτοματοποιηθεί από τον Οκτώβριο του 2025, σύμφωνα με στοιχεία που παρουσίασε σε επιτροπή Βουλής των Αντιπροσώπων τον Αύγουστο ο Carlos Renato Resende, υφυπουργός παρακολούθησης και επίβλεψης της γραμματείας. Ο Resende είπε ότι η παρακολούθηση πού πήγαιναν τα χρήματα από αυτούς τους ιστότοπους οδήγησε τους αξιωματούχους σε μερικές εκατοντάδες εταιρείες που έλαβαν τα κεφάλαια, η ίδια λογική τώρα εγγράφεται σε κανόνες για ολόκληρο το χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Οι τράπεζες ήταν ήδη μέρος της προσπάθειας στο παλιό πλαίσιο. Μέχρι το τέλος του 2025, 54 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ιδρύματα πληρωμών είχαν στείλει στο SPA 1.255 αναφορές που αφορούσαν 1.687 άτομα ύποπτα για μεταφορά χρημάτων σε μη εξουσιοδοτημένες εταιρείες στοιχημάτων, με αποτέλεσμα το κλείσιμο 550 τραπεζικών λογαριασμών, εκ των οποίων οι 265 είχαν ήδη αναγνωριστεί ως παράνομοι.

Οι νέοι κανόνες καλύπτουν τράπεζες, ιδρύματα πληρωμών και φορείς εκμετάλλευσης συστημάτων πληρωμών. Στα συστήματα καρτών, τα καθήκοντα παρακολούθησης, αναφοράς και αποκλεισμού βαρύνουν τους αγοραστές και τους υπο-αποκτητές που έχουν τη σύμβαση με τον έμπορο που λαμβάνει τα κεφάλαια.

Μια κόκκινη λίστα ελέγχου για τις ομάδες συμμόρφωσης

Το άρθρο 5 είναι το σημείο όπου το διάταγμα γίνεται αναλυτικό, διευκρινίζοντας τα προειδοποιητικά σημάδια που αναμένεται να προσέχουν οι ομάδες συμμόρφωσης. Μεταξύ αυτών: ποσά μεγέθους κατάθεσης που επαναλαμβάνονται ή συγκεντρώνονται μαζί στα ίδια εύρη. εκρήξεις μικρών και μεσαίων μεταφορών από πολλούς διαφορετικούς αποστολείς εντός σύντομων παραθύρων. Περιγραφές μεταφοράς Pix που αναφέρουν όρους όπως αποστάτες (στοιχήματα), μπόνους, recarga (συμπλήρωση), αίσθημα παλμών (συμβουλές) ή premios (βραβεία) ή επωνυμίες που υπονοούν έναν ιστότοπο στοιχημάτων. και μια συνήθεια να ανταλλάσσετε κλειδιά Pix, κωδικούς QR ή να λαμβάνετε λογαριασμούς αμέσως μετά τον αποκλεισμό ή το κλείσιμο ενός λογαριασμού.

Το προφίλ του παραλήπτη έχει επίσης σημασία. Οι πληρωμές σε εταιρείες που είναι εγγεγραμμένες σε εικονικά γραφεία, χώρους συνεργασίας ή διευθύνσεις κατοικιών σηκώνουν σημαίες, όπως και οι νεοσύστατες εταιρείες που λαμβάνουν ξαφνικά μεγάλο αριθμό διάσπαρτων μεταφορών που δεν ταιριάζουν με τη δηλωθείσα επιχείρησή τους. Η χρήση πυλών πληρωμής ή άλλων διαμεσολαβητών για την απόκρυψη του τελικού δικαιούχου ή του σκοπού μιας συναλλαγής είναι ένα άλλο προειδοποιητικό σημάδι, όπως και η ταχεία περαιτέρω μεταφορά ή διασπορά κεφαλαίων, μεταξύ άλλων μέσω εικονικών περιουσιακών στοιχείων.

Το διάταγμα δημιουργεί επίσης την κατηγορία του ενδιάμεσου προσώπου (pessoa intermediaria): κάθε άτομο ή εταιρεία που μετακινεί επανειλημμένα κεφάλαια για λογαριασμό μη αδειοδοτημένου φορέα εκμετάλλευσης. Η ιδέα είναι να πιάσουμε όχι μόνο την επωνυμία στοιχημάτων, αλλά και τον ιστό των front men, γνωστών τοπικά ως laranjas, και των παρόχων πληρωμών που βρίσκονται μεταξύ των παικτών και του χειριστή για να κρύψουν ποιος πραγματικά πληρώνεται.

Άλλοι δείκτες αντικατοπτρίζουν το πολυεπίπεδο τοπίο αδειοδότησης της Βραζιλίας: επαναλαμβανόμενες, μεγάλες μεταφορές από άτομα των οποίων η δηλωμένη διεύθυνση βρίσκεται εκτός της πολιτείας ή της Ομοσπονδιακής Περιφέρειας που εξουσιοδότησε τον φορέα λήψης. αξιώσεις δημοτικής άδειας· και πληρωμές που εισπράττονται από εταιρεία διαφορετική από αυτήν που έχει επίσημα άδεια. Τα ιδρύματα αναμένεται να σταθμίσουν αυτά τα σήματα μαζί και σε αναλογία με τον κίνδυνο, ελέγχοντας τα πρότυπα συναλλαγών σε σχέση με τα δεδομένα εγγραφής και το οικονομικό προφίλ κάθε πελάτη.

Το ρολόι: 45 ημέρες, μία εργάσιμη ημέρα, 24 ώρες

Μόλις εντοπιστεί μια ύποπτη κατάσταση, τα ιδρύματα δεν έχουν περισσότερες από 45 ημέρες για να ολοκληρώσουν την αναθεώρησή τους. Εάν αυτή η αναθεώρηση αποκαλύψει σημάδια παράνομου στοιχηματισμού, η υπόθεση πρέπει να αναφερθεί στο SPA μέχρι την επόμενη εργάσιμη ημέρα. Η υποβολή αναφοράς δεν σημαίνει ότι η SPA έχει καταδικάσει κανέναν και δεν οδηγεί από μόνη της σε αποκλεισμό.

Η απόφαση αυτή ανήκει στην SPA, η οποία εκδίδει επίσημο αρχείο παρατυπιών (auto de constatação de irregularidade). Το ίδιο έγγραφο ανοίγει μια διοικητική διαδικασία για την κατάπτωση των δεσμευμένων κεφαλαίων στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση, στην οποία ο φορέας εκμετάλλευσης διατηρεί το δικαίωμα υπεράσπισης. Η εγγραφή ονομάζει τον χειριστή, περιγράφει τα στοιχεία και παραθέτει τους ιστότοπους και τις εφαρμογές που χρησιμοποιεί.

Στη συνέχεια, η SPA ειδοποιεί τα ιδρύματα μέσω ενός ασφαλούς ηλεκτρονικού συστήματος, ειδοποιώντας ταυτόχρονα την Κεντρική Τράπεζα για εποπτικούς σκοπούς. Τα ιδρύματα έχουν στη διάθεσή τους 24 ώρες για να παγώσουν τους λογαριασμούς του επισημασμένου χειριστή και να θέσουν σε εφαρμογή μηχανισμούς που εμποδίζουν την πρόσβαση νέων πληρωμών, άμεσα ή έμμεσα, και στη συνέχεια έως και 48 ώρες μετά τη δέσμευση για να επιβεβαιώσουν τη συμμόρφωση με το SPA. Τα ιδρύματα δεν μπορούν να το λύσουν αυτό μόνο και μόνο επειδή ο πάροχος δεν είναι πελάτης τους: το καθήκον διακοπής των πληρωμών ισχύει ακόμη και όταν δεν έχουν λογαριασμό στο όνομά του.

Οι παίκτες του στοιχήματος θα αισθανθούν την αλλαγή στο σημείο πληρωμής. Όταν ένας πελάτης προσπαθεί να στείλει χρήματα σε κάποιον που κατονομάζεται σε αρχείο παρατυπίας, η τράπεζα πρέπει να του πει ότι η συναλλαγή δεν μπορεί να πραγματοποιηθεί λόγω ειδοποίησης SPA. Οι φάκελοι της υπόθεσης πηγαίνουν στη συνέχεια στην Εθνική Γραμματεία Δημόσιας Ασφάλειας του Υπουργείου Δικαιοσύνης και Δημόσιας Ασφάλειας, η οποία διαχειρίζεται τη διαδικασία κατάσχεσης.

Φορολογική έκθεση και ασφαλές λιμάνι

Το διάταγμα φέρει επίσης ένα οικονομικό ραβδί για τα ίδια τα ιδρύματα. Οι ειδοποιήσεις αποκλεισμού ενδέχεται να συνοδεύονται από επίσημη κοινοποίηση κοινής φορολογικής υποχρέωσης σύμφωνα με το άρθρο 6 του συμπληρωματικού νόμου αριθ. 224/2025, όπως ρυθμίζεται από το διάταγμα του Υπουργείου Οικονομικών αριθ.

Από την άλλη πλευρά του καθολικού, οι εκθέσεις που γίνονται με καλή πίστη δεν εκθέτουν το ίδρυμα αναφοράς σε αστική ή διοικητική ευθύνη, ένα ασφαλές λιμάνι που προορίζεται να ενθαρρύνει τις τράπεζες και τις εταιρείες πληρωμών να επισημαίνουν υποθέσεις ακόμη και χωρίς πειστικές αποδείξεις. Αυτές οι εκθέσεις διατηρούνται επίσης χωριστά από τις υφιστάμενες υποχρεώσεις των ιδρυμάτων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Το κείμενο βασίζεται περαιτέρω στο ψήφισμα του Εθνικού Νομισματικού Συμβουλίου αριθ.

Οι ομάδες συμμόρφωσης θα λάβουν επίσης μια λευκή λίστα για έλεγχο. Η SPA πρέπει να δημοσιεύει και να διατηρεί ενημερωμένη μια λίστα με κάθε εξουσιοδοτημένο φορέα στον ιστότοπό της, με δυνατότητα λήψης σε δομημένη μορφή και, όταν η τεχνολογία είναι έτοιμη, προσβάσιμη μέσω ενός API. Κάθε καταχώριση θα εμφανίζει τουλάχιστον την πράξη εξουσιοδότησης, το όνομα της εταιρείας, τον αριθμό εταιρικού φόρου CNPJ και τις αδειοδοτημένες επωνυμίες και τομείς. Όλες οι πλατφόρμες με άδεια SPA λειτουργούν στον τομέα .bet.br.

Οι τεχνικοί κανόνες έρχονται ακόμη

Οι βασικές επιχειρησιακές λεπτομέρειες, συμπεριλαμβανομένου του τι ακριβώς πρέπει να στείλουν τα ιδρύματα δεδομένων, σε ποια μορφή και μέσω ποιου τεχνικού καναλιού, έχουν αφεθεί σε ξεχωριστή κανονιστική οδηγία που δεν έχει ακόμη δημοσιευθεί. Μόλις κυκλοφορήσει, τα ιδρύματα θα έχουν 30 ημέρες για να ετοιμάσουν τα συστήματά τους. Μια ξεχωριστή προθεσμία 30 ημερών, που υπολογίζεται από τη δημοσίευση του διατάγματος, ισχύει για ιδρύματα εκτός του συστήματος ανταλλαγής μηνυμάτων της Κεντρικής Τράπεζας, τα οποία πρέπει να παρέχουν στη ΖΕΠ μια θεσμική διεύθυνση επικοινωνίας. Με άλλα λόγια, το καθεστώς δεν θα λειτουργεί σε πλήρη ισχύ μέχρι να φτάσει αυτή η οδηγία.

Η βιομηχανία υποστηρίζει την καταστολή

Το Brazilian Institute for Responsible Gaming (IBJR), ένα βιομηχανικό όργανο, χαιρέτισε το διάταγμα σε μια δήλωση στις 16 Σεπτεμβρίου, αποκαλώντας το "ένα σημαντικό βήμα προς τα εμπρός στον αγώνα κατά της παράνομης αγοράς". Κατά την άποψη του ινστιτούτου, η διακοπή της πρόσβασης στις πληρωμές είναι ένα από τα ισχυρότερα διαθέσιμα όπλα, καθώς ένας φορέας που δεν μπορεί να λάβει καταθέσεις ή να πληρώσει κέρδη δεν μπορεί να παραμείνει στην επιχείρηση. Υποστήριξε επίσης ότι οι κανόνες βοηθούν στην εξισορρόπηση των όρων ανταγωνισμού για τις αδειοδοτημένες πλατφόρμες, οι οποίες πρέπει να πληρούν τις τεχνικές, φορολογικές απαιτήσεις και τις απαιτήσεις προστασίας των παικτών που αγνοούν οι παράνομοι αντίπαλοι, και προέτρεψε την ταχεία εφαρμογή.

Ζεστό πολιτικό σκηνικό

Το διάταγμα κυνηγά τους μη αδειοδοτημένους φορείς εκμετάλλευσης, αλλά φτάνει καθώς το μέλλον της αδειοδοτημένης αγοράς έχει γίνει από μόνο του θέμα εκλογών. Ο πρώτος γύρος των γενικών εκλογών της Βραζιλίας έχει οριστεί για τις 4 Οκτωβρίου, με πιθανό δεύτερο γύρο στις 25 Οκτωβρίου. Σε μια προεκλογική εκδήλωση στο Guarulhos, στην πολιτεία Σάο Πάολο, στις 18 Σεπτεμβρίου, ο Πρόεδρος Luiz Inácio Lula da Silva δήλωσε: "Αποφάσισα να τερματίσω τα στοιχήματα", χρησιμοποιώντας την τοπική συντομογραφία για τις διαδικτυακές εταιρείες στοιχημάτων. Μιλώντας στη Florianópolis την επόμενη μέρα, ο υποψήφιος επανεκλογής είπε ότι θα συμβουλευτεί το Υπουργείο Οικονομικών και την Κεντρική Τράπεζα πριν λάβει συγκεκριμένα μέτρα, χωρίς να αναφέρει λεπτομερώς το εύρος ή το χρονοδιάγραμμα οποιασδήποτε απαγόρευσης.

Ο υπουργός Οικονομικών Dario Durigan είπε ότι τίποτα δεν έχει αποφασιστεί. Η κυβέρνηση φέρεται να συζητά ένα μέτρο για την απαγόρευση των διαδικτυακών παιχνιδιών καζίνο και την επιβολή νέων περιορισμών στα αθλητικά στοιχήματα, αν και δεν έχει ανακοινωθεί οριστικός σχεδιασμός.

Ό,τι και αν προκύψει από αυτή τη συζήτηση, το Διάταγμα 2.750 έχει ήδη μεταφέρει ένα μεγάλο μερίδιο του φόρτου επιβολής στο χρηματοπιστωτικό σύστημα της Βραζιλίας. Για τις τράπεζες, τους fintechs και τους παρόχους πληρωμών, η πραγματική δοκιμή ξεκινά μόλις δημοσιευτούν οι τεχνικοί κανόνες και ένα παράθυρο αποκλεισμού 24 ωρών αφήνει λίγα περιθώρια για αργή συμμόρφωση.